一面是监管层自上而下的推动车险价格改革，自今年6月起，保监会在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率。各家财险公司享有以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度，以及拥有更加自主的定价权；另一面，来自市场的力量也在不遗余力地推动商业车险费率改革，使得市场竞争更加激烈。

　　一面是监管层自上而下的推动国内商业车险价格改革，自今年6月起，保监会在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率。各家财险公司享有以行业示范条款为主、公司创新型条款为辅的条款管理制度，以及拥有更加自主的定价权；另一面，来自市场的力量也在不遗余力地推动商业车险费率改革，使得市场竞争更加激烈。财险巨头平安和“三马”合资的互联网机构众安就是最大的“搅局者”。

　　11月5日，平安财险和众安在上海联合推出 “保骉”互联网车险品牌，这是国内首个以o2o合作共保模式、国内车险费改后首个“互联网+”样本，接下来将推出首个互联网车险产品。

　　“保骉车险将率先在首批费率改革6省市中开展，并随着费改节奏推广到全国。在平安已有的车险服务基础上，保骉车险将依托各自领域的大资源，以技术创新为驱动，根据用户的驾驶习惯等多维度因子实现差异化定价，为不同用户提供差异化的车险服务，并拓宽车险创新生态链。”众安相关负责人表示。

　　“搅局”车险市场

　　本报记者了解到，如果是一家普通的财险公司推出新的车险产品并不会引起业界的震动，但此款尚未露面的互联网车险产品对于传统产品的“杀伤力”，就在于平安和众安各自利用自身优势，前者通过大数据筛选出更为优质的客户，后者则对这批优质客户提供比一般产品更为优惠的商业车险价格。

　　根据双方披露的合作信息，保骉车险将以合作共保的形式联手，依靠双方大数据资源，以obd(车载诊断系统)、adas(高级驾驶辅助系统)、多通道场景式理赔服务体系等创新技术为驱动，力图将差异化定价和精准服务等概念变为现实。

　　在业内人士看来，双方提出的共保模式是整个商业车险领域最大的亮点之一。

　　“共保意味着数据共享，共担，系统互通。在定价方面，保骉车险依靠互联网大数据，根据车主的驾驶行为习惯等多维度因子进行定价；在核保方面，将充分参考平安多年积累的赔付数据，并应用风险识别模型对车主的历史赔付情况进行全面分析；在服务方面，则充分依托平安业内领先的线下理赔服务能力，为客户提供多通道场景式的服务体验。”众安保险coo许炜称。

　　所谓多维度因子定价概念，即在自主核保因子中，尝试引入更多的维度(区域、家庭、信用、驾驶习惯、行车历史等)对车险进行定价。对此，平安产险精算部负责人称，平安拥有的3000万个人车险客户的数据积累，为保骉车险多维度因子的精准定价奠定了坚实基础。

　　“此举是平安想要进一步占据车险市场的重要举措，每家公司都在推互联网渠道销售车险，投保的费用与传统渠道的折扣也是大同小异。平安是想要进一步细分市场，把其中的细分客户通过与众安的合作产品分离出来。与此同时，还可以抢占其它财险公司尤其是中小公司的存量客户。对于大部分喜欢比较车险价格的投保人而言，这款产品无疑具有吸引力。”11月9日，国内一家大型财险公司车险部负责人坦言。

　　“平安作为众安的股东之一，从投资回报方面来看，无疑是希望众安能够尽快把业务做大，甚至不惜动自己车险业务的奶酪与众安分享；另一面，国内车险市场每年存量业务就高达5000亿元，众安已经获得了经营车险业务的牌照，但是它没有网点，也没有后续的理赔服务，要想从市场中分得一杯羹，必须另辟蹊径，而且又不能让这块业务出现亏损。只有与平安财险联合挺进高端业务市场，才有获利的可能。”11月10日，上海资深互联网业务观察者叶明分析。

　　中小险企如何应对

　　在当日的新闻发布会上，众安保险车险事业部总监宋玄壁透露，众安保险作为国内与互联网平台合作最多的金融机构，目前保骉车险已经储备了数十位合作伙伴，在场景化产品设计方面拥有先天优势。但本报记者向众安保险相关人士求证都有哪些合作机构时，对方并未回应。据悉，“保骉”的互联网车险产品问世还要一段时间。

　　在市场人士看来，虽然这款互联网车险产品还没有真正投放市场，但是一旦投放市场，产生的影响会很大。尤其是在费率方面更有优势的话，很多城市内的车主会选择互联网车险产品，而对于中小险企来说，他们的客户质量就会受到影响。

　　“众安利用新的技术，来影响车险定价的费率因子，从而来影响整个车险价格的波动，最终能够吸引到优质的客户进行投保。对于中小型财险公司来说，会有比较大的影响。因为对于财险公司来说，客户出险率越低，车险的利润率就越高，如果优质客户被吸引购买互联网车险产品，那么剩下的劣质客户无疑会加大中小型险企承保难度。”上海一家中型财险公司副总表示。

　　在北京工商大学保险系主任王绪瑾看来，平安和众安联合建立共同的信息，对投保人以往的驾驶记录进行评估，可能在投保费率优惠方面，以及附加服务方面有好处，同时也会影响车险定价。

　　本报记者了解到，目前在国内互联网平台中，以众安和uber在市场上造势最大，前者是互联网保险平台，而后者是互联网打车平台，如果这两家公司进行战略合作，那么对于整个车险市场则会产生不可估量的影响。外界对于这两家企业会否寻求合作，充满期待。不过双方对于外界的猜测在接受记者采访时未予置评。

(责任编辑：df155)

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